Настоящие Правила (далее — «Регламент») устанавливают порядок работы сервиса Cryptorub (далее — «Сервис», «Мы») и регулируют отношения с лицом, использующим Сервис для совершения обмена (далее — «Пользователь», «Вы»).
Направление обмена: Наш Сервис осуществляет обмен в направлении криптовалюта → рубли на банковскую карту. Мы не принимаем рубли от клиентов.
Акцепт Правил: Создание заявки на нашем сайте означает, что Вы прочитали, поняли и приняли все пункты настоящего Регламента, а также дали согласие на обработку персональных данных и проведение процедур AML/KYC в соответствии с международными стандартами (FATF, OFAC) и законодательством РФ.
1. Общие положения и режим работы
1.1. Статус сервиса
Сервис Cryptorub работает в полуавтоматическом режиме. Это означает, что создание заявки, расчёт, резервирование, проверка поступлений криптовалюты, контроль безопасности (AML/KYC) происходят автоматически, однако отправка рублёвых выплат производится оператором вручную.
1.2. Режим работы сервиса и доступность заявок
Время обработки заявок операторами: ежедневно с 9:00 до 21:00 по московскому времени (без выходных и перерывов).
Создание заявок: Сайт Cryptorub работает в круглосуточном режиме. Вы можете создать заявку в любое время суток. Однако, пожалуйста, учитывайте:
Заявки, созданные и оплаченные в рабочее время (с 9:00 до 21:00), обрабатываются в порядке очереди в течение стандартного времени (до 360 минут).
Заявки, созданные и/или оплаченные в нерабочее время (с 21:00 до 9:00), принимаются системой, но их обработка начнётся с 9:00 следующего дня в порядке общей очереди.
Отображение в мониторингах: В нерабочее время наше направление может быть скрыто в мониторингах (например, BestChange). Однако прямой доступ к сайту Cryptorub для создания заявок остаётся доступным 24/7.
1.3. Сроки обработки заявок
Стандартное время обработки оплаченной заявки (от момента получения криптовалюты от Пользователя до отправки рублёвой выплаты) составляет до 360 минут (6 часов). Среднее время обработки составляет от 20 до 180 минут.
В исключительных случаях, связанных с повышенной нагрузкой, техническими проверками (AML/KYC) или форс-мажорными обстоятельствами, время выполнения обмена может быть увеличено до 24 часов.
Отсчёт времени обработки начинается только после получения необходимого количества подтверждений криптовалютной транзакции в сети.
1.4. Обязательство по указанию email и создание заявки
Создание заявки на сайте Cryptorub возможно только при указании действительного адреса электронной почты. Запрещено создание заявки без email.
На указанный email автоматически направляется письмо с параметрами заявки, реквизитами для оплаты криптовалютой, сроком действия заявки и контактными данными Сервиса. Вся дальнейшая коммуникация по спорным вопросам ведётся исключительно с этого email-адреса.
Изменение данных заявки (неверный email): Если email был указан неверно, и вы запрашиваете изменение данных или возврат средств, вы обязаны пройти видео-верификацию:
Предоставьте видеозапись, подтверждающую ваше владение кошельком, с которого осуществлялась оплата (вход в аккаунт).
На видео должна быть чётко видна транзакция, отправленная в адрес нашего обменника.
Без прохождения данной процедуры заявка будет обрабатываться по изначально указанным данным, а претензии по возврату не принимаются.
1.5. Контактные данные для связи
Основным каналом оперативной связи с Пользователем является Telegram. Пользователь обязуется указывать корректные и актуальные контактные данные (адрес электронной почты, Telegram), необходимые для оперативного взаимодействия.
2. Курс обмена и его фиксация
2.1. Источник формирования курса
Курс обмена криптовалюты на рубли формируется на основе данных биржи Binance/Rapira (далее — «Биржа-источник»). Название биржи-источника указывается на странице создания заявки.
В курсе, отображаемом в калькуляторе, учтены все затраты, связанные с проведением обмена:
затраты на отправку рублёвых средств со стороны Сервиса (комиссии платёжных систем, банков-корреспондентов);
затраты, связанные с исполнением обязательных требований AML-контроля и верификации.
2.2. Момент фиксации курса
Моментом оплаты считается время получения нужного количества подтверждений транзакции в сети блокчейна. Информация о количестве подтверждений указывается на странице обмена. После фактического поступления криптовалюты на кошелёк Сервиса и получения нужного количества подтверждений сети курс считается зафиксированным.
2.3. Предварительный курс
При создании заявки Пользователю отображается предварительный курс, рассчитанный на основе текущих рыночных данных. Данный курс носит информационный характер и действует только в момент отображения.
До момента фактической оплаты заявки курс может многократно изменяться в зависимости от рыночной ситуации. Пользователь может оплатить заявку по любому курсу, действующему в момент отправки транзакции.
2.4. Срок действия заявки
Заявка имеет срок действия 60 (шестьдесят) минут с момента создания. Информация о точном времени окончания срока действия заявки отображается:
на странице заявки;
в письме, направляемом на email Пользователя после создания заявки.
Если оплата не поступила в течение указанного срока, заявка автоматически аннулируется. Для проведения обмена Пользователю необходимо создать новую заявку.
2.5. Запрет на оплату через смарт-контракт
Запрещается производить оплату на адрес, предоставленный Сервисом, через смарт-контракт. В противном случае средства могут быть безвозвратно утеряны.
3. Процедура AML/KYC и проверка происхождения средств
3.1. Момент получения средств (криптовалюты)
Средства считаются поступившими в адрес Сервиса Cryptorub только после получения необходимого количества подтверждений в сети блокчейна. Информация об этом публикуется на странице создания заявки. Статус отслеживается автоматически.
3.2. Мониторинг транзакций (AML/KYT)
В целях соблюдения международных стандартов (FATF, OFAC) и законодательства о противодействии отмыванию доходов все входящие криптовалютные транзакции проходят автоматическую проверку через специализированные AML-анализаторы.
В случае отрицательного результата AML-проверки Сервис не разглашает конкретные методы и внутренние метрики проверки, однако вправе проинформировать пользователя о факте высокого риска и необходимости предоставить документы согласно разделу 3.3.
3.3. Проверка происхождения криптовалюты (Source of Funds)
3.3.1. В случае, если по результатам AML-проверки криптовалюта, направленная Пользователем, будет признана высокорисковой (в том числе: связь с миксерами, даркнет-маркетами, взломами, фишинговыми атаками, нелегальными платформами, санкционными адресами или адресами, связанными с мошенничеством), Сервис вправе запросить у Пользователя подтверждение легального происхождения средств.
3.3.2. Пользователь обязан предоставить по требованию Сервиса в течение 7 (семи) рабочих дней (если иной срок не указан в запросе) следующие документы и сведения:
скриншоты или официальные выписки из кошелька/биржи с историей получения криптовалюты, достаточные для отслеживания цепочки поступлений;
письменное пояснение о целях и источнике средств (например, продажа токенов, перевод с другой биржи, заработок, дарение, майнинг);
при наличии — договор купли-продажи криптовалюты, акт приёма-передачи, справку от биржи или платёжной системы;
фото/скан документа, удостоверяющего личность;
фото банковской карты получателя (с закрытыми цифрами, кроме первых 6 и последних 4);
селфи с документом;
чек транзакции (TxID);
иные документы, которые Сервис сочтёт необходимыми для подтверждения законного владения отправленной криптовалютой.
3.3.3. Непредоставление запрошенных документов в указанный срок является достаточным основанием для:
аннулирования заявки;
отказа в проведении обмена;
блокировки пользователя на платформе без права восстановления.
3.3.4. В случае неподтверждения легального происхождения криптовалюты (в том числе при отказе от предоставления документов или предоставлении заведомо ложных сведений) Сервис вправе:
не производить обмен;
вернуть полученную криптовалюту на исходный адрес, с которого она поступила (срок возврата — согласно разделу 4.6);
удержать из возвращаемой суммы все сетевые комиссии, а также комиссии за проведение AML-проверки (если таковые предусмотрены публичными тарифами Сервиса), при этом общий размер удержаний не может превышать 5% (пяти процентов) от суммы возврата;
передать информацию о транзакции и пользователе уполномоченным органам в соответствии с разделом 5.
3.4. Заморозка транзакции на время проверки
Сервис оставляет за собой право заморозить транзакцию пользователя на любой период времени, необходимый для завершения расследования и процедуры AML/KYC.
3.5. Отказ от прохождения AML/KYC
Если пользователь отказывается пройти процедуру AML/KYC или не предоставляет запрошенные документы и информацию, Cryptorub имеет право отказать в выполнении его обменов (текущих и будущих).
Принимая настоящие Условия, пользователь соглашается и гарантирует предоставлять правдивую, точную, актуальную и полную информацию о себе и берёт на себя полную ответственность за её точность, полноту и достоверность.
3.6. Запрет на использование чужих карт
Запрещено использовать для получения рублёвой выплаты банковские карты/счета, оформленные на третьих лиц (в том числе «дропперские» карты). Получатель должен быть владельцем карты.
Отправка средств возможна только при условии, что Пользователь имеет самостоятельный доступ к своему личному банковскому кабинету.
При выявлении таких фактов выплата приостанавливается до выяснения обстоятельств, либо заявка аннулируется с возвратом криптовалюты отправителю (за вычетом фактических затрат на обмен и комиссий согласно разделу 4.6).
3.7. Характер рублёвых выплат
Обращаем внимание, что выплаты в рублях на банковские карты могут производиться несколькими отдельными переводами с привлечением сторонних верифицированных платёжных агентов. Количество переводов определяется технической необходимостью и доступностью платёжных инструментов на момент обработки заявки. Данная практика направлена на обеспечение бесперебойности и скорости выплат, а также на снижение рисков блокировок со стороны банков.
3.8. Подтверждение получения выплаты
Создавая заявку, Пользователь принимает на себя обязательство подтверждать факт получения каждой входящей рублёвой транзакции по запросу Сервиса. Подтверждение может быть предоставлено в любой удобной для Пользователя форме, позволяющей достоверно установить факт получения средств, включая, но не ограничиваясь:
письменное сообщение в чате поддержки или Telegram с подтверждением получения средств;
скриншот банковского приложения, отображающий поступление перевода;
выписка по счёту или иной официальный документ банка;
фото- или видеоматериалы, подтверждающие факт зачисления средств.
В случае отсутствия подтверждения либо при возникновении спорной ситуации о неполучении средств Сервис оставляет за собой право запросить дополнительные доказательства, а также приостановить обработку текущих и будущих заявок Пользователя до полного выяснения обстоятельств. Отказ от предоставления запрошенных подтверждений может рассматриваться как нарушение Пользователем настоящих Правил.
3.9. Предоставление чеков
В случае необходимости получения чеков по операциям Пользователь обязан уведомить оператора до начала обмена. При отсутствии такого уведомления предоставление чеков возможно только при наличии официального запроса от банка по конкретным транзакциям, связанным с данной заявкой.
3.10. Поддержка клиента
Сервис Cryptorub оказывает поддержку клиенту вплоть до фактического получения рублёвого платежа на карту. Обмен считается завершённым только после получения средств клиентом в полном объёме.
4. Автоматический пересчёт, возвраты и ответственность
4.1. Неполная или избыточная оплата (автоматический пересчёт)
Сервис Cryptorub поддерживает автоматический пересчёт суммы заявки при изменении суммы фактического поступления криптовалюты.
4.1.1. Принцип работы автоматического пересчёта:
Если сумма поступившей криптовалюты отличается от суммы, указанной в заявке (в большую или меньшую сторону), система автоматически пересчитывает итоговую сумму к выплате в рублях. Пересчёт производится по курсу, зафиксированному на момент получения необходимого количества подтверждений сети (согласно п. 2.2).
4.1.2. Допустимые пределы пересчёта:
Автоматический пересчёт возможен только в пределах минимальной и максимальной суммы обмена, установленных для данного направления на сайте Сервиса.
Если после пересчёта сумма к выдаче становится меньше минимального лимита на выплату (например, 5000 рублей), Сервис оставляет за собой право:
произвести выплату, если технически возможно провести столь малую транзакцию (с уведомлением Пользователя);
отменить заявку и вернуть поступившую криптовалюту на адрес отправителя (согласно разделу 4.6).
4.1.3. Избыточная сумма (переплата):
В случае значительной переплаты обмен производится на сумму, фактически поступившую на кошелёк Сервиса, в рамках максимального лимита. Если переплата превышает максимальный лимит направления, излишек (сумма превышения) возвращается Пользователю на адрес отправления за вычетом комиссий сети. Срок возврата излишка соответствует разделу 4.6.
4.1.4. Риски курсовой разницы при возврате:
Пользователь осознаёт и принимает, что в случае возврата излишка или возврата всей суммы при отмене заявки курс криптовалюты может измениться. Сервис не компенсирует курсовую разницу, возникшую за время проведения транзакции и возврата.
4.2. Риски блокировок по 115-ФЗ и 161-ФЗ (для рублёвых выплат)
Пользователь уведомлен и согласен с тем, что операции получения рублей на банковскую карту могут подпадать под критерии финансового мониторинга в соответствии с Федеральными законами № 115-ФЗ и № 161-ФЗ, а также внутренними политиками банков. Сервис Cryptorub осуществляет только исходящие рублёвые переводы и не принимает рубли от Пользователей обратно.
4.3. Блокировка (заморозка) рублёвого перевода банком
Сервис Cryptorub осуществляет рублёвые выплаты исключительно через верифицированных платёжных агентов и только в исходящем направлении (не принимает рубли от Пользователей обратно).
Пользователь понимает и соглашается, что даже при соблюдении всех требований переводы рублей на банковские карты могут подпадать под действие Федеральных законов № 115-ФЗ и № 161-ФЗ, а также внутренних политик комплаенс-контроля банков.
Процедура при блокировке:
Содействие Сервиса: В случае если банк получателя блокирует входящий рублёвый перевод (накладывает холд), приостанавливает транзакцию или блокирует карту/счёт Пользователя, Сервис обязуется оказать информационное содействие: предоставить скриншоты заявки, TxID криптотранзакции, переписку и иные документы, подтверждающие легальность сделки, по запросу Пользователя или банка.
Запрос подтверждений: Сервис вправе запросить у Пользователя официальный ответ банка, письмо или выдержки из переписки с представителями финансовой организации, подтверждающие, что блокировка связана с переводами, выполненными в рамках заявки данного обменного пункта.
Взаимодействие с банком: Все вопросы по разблокировке средств Пользователь решает самостоятельно с банком-получателем. Сервис не является стороной этих отношений и не может влиять на решения банка.
Ответственность Сервиса и возврат средств:
Сервис не несёт ответственности за решения банков, действия служб безопасности, государственных органов, а также за любые возможные негативные последствия для Пользователя, связанные с блокировкой счёта, карты или транзакции (включая, но не ограничиваясь: замораживание средств, включение в базы данных отказников, запросы документов, судебные издержки, упущенную выгоду). Данные обстоятельства являются форс-мажорными и находятся вне контроля Сервиса.
Обязанность по доказыванию легальности происхождения средств (включая происхождение криптовалюты) перед банком, налоговыми и иными государственными органами лежит исключительно на Пользователе.
Сервис не производит возврат криптовалюты в случае блокировки рублёвого перевода, так как средства уже отправлены и находятся на счетах/картах Пользователя либо заблокированы банком получателя.
4.4. Рекомендации по снижению рисков блокирово
Для минимизации рисков блокировок по 115-ФЗ Сервис рекомендует Пользователям чередовать банковские организации и не использовать один и тот же банк для обменных операций чаще одного раза в месяц.
4.5. Ошибочный перевод криптовалюты
Если Пользователь отправил криптовалюту не на тот адрес или в неверной сети, Сервис не несёт ответственности за сохранность средств.
4.6. Условия возврата криптовалюты
Настоящий пункт регулирует порядок возврата криптовалюты в стандартных ситуациях, не связанных с блокировками по 115-ФЗ/161-ФЗ (например, отмена заявки по инициативе Пользователя до оплаты, техническая невозможность выполнения обмена, отмена заявки по инициативе Сервиса, возврат при высокорисковой AML-проверке).
4.6.1. Обязательное условие возврата:
Возврат криптовалюты осуществляется исключительно на тот криптовалютный адрес, с которого поступил исходный платеж.
Возврат на любой иной адрес запрещён независимо от причин и обстоятельств.
4.6.2. Сроки возврата:
Ситуация — Срок возврата
Стандартный возврат (не связанный с AML) — До 10 календарных дней
Возврат из-за высокорисковой AML-проверки, документы предоставлены в срок — До 10 календарных дней
Возврат из-за высокорисковой AML-проверки, документы НЕ предоставлены в срок (7 рабочих дней) — До 30 календарных дней
4.6.3. Комиссии при возврате:
Из возвращаемой суммы удерживаются все сетевые комиссии, а также комиссия за проведение AML-проверки (если применимо).
Общий размер удержаний не может превышать 5% (пяти процентов) от суммы возврата.
4.6.4. Увеличение срока при непредоставлении документов:
В случае если возврат криптовалюты осуществляется по причине высокорисковой AML-проверки (в соответствии с разделом 3.3), и Пользователь не предоставил запрошенные документы, подтверждающие легальное происхождение средств, в установленный срок (7 рабочих дней согласно п. 3.3.2):
Сервис вправе увеличить срок возврата до 30 (тридцати) календарных дней с момента истечения срока предоставления документов.
Увеличение срока связано с необходимостью проведения дополнительной внутренней проверки, а также с возможной передачей информации в уполномоченные органы.
Сервис обязуется уведомить Пользователя о продлении срока возврата по контактным данным, указанным при создании заявки.
4.6.5. Исключения: Положения настоящего пункта не применяются при блокировке рублёвых переводов банками (регулируется п. 4.3).
4.7. Качество активов и компенсация убытков
Сервис Cryptorub гарантирует качество и легитимность рублёвых активов, передаваемых клиентам. Если банковская транзакция, проведённая Сервисом, повлекла за собой негативные последствия для клиента (при условии надлежащего исполнения клиентом условий обмена и легальности его криптовалюты), и эти последствия не связаны с действиями банков или государственных органов по 115-ФЗ/161-ФЗ, Сервис обязуется компенсировать понесённые убытки и связанные расходы.
4.8. Технические сбои
Сервис не несёт ответственности за задержки и убытки, вызванные сбоями в работе блокчейн-сетей, платёжных систем, банков-корреспондентов, действиями хакеров или государственных органов. Финансовые обязательства Сервиса по отправке криптовалюты (в случае возврата) считаются выполненными после получения транзакцией подтверждения сети.
5. Основания для блокировки и передачи данных правоохранительным органам
Сервис вправе отказать в обслуживании и передать информацию о пользователе и его операциях уполномоченным органам в случаях:
выявления операций, связанных с отмыванием денег, финансированием терроризма, мошенничеством или иными незаконными деяниями;
предоставления поддельных или недействительных документов;
получения официальной информации о неправомерном владении средствами;
попыток оказать негативное воздействие на инфраструктуру Сервиса, похитить данные или нанести иной ущерб.
6. Политика конфиденциальности и персональные данные
6.1. Согласие на обработку
Создавая заявку на сайте Cryptorub, Пользователь даёт бессрочное согласие на сбор, хранение и обработку своих персональных данных (включая паспортные данные и данные карты при запросе) в целях исполнения условий сделки и соблюдения требований AML-законодательства.
6.2. Запрет на разглашение
Сервис Cryptorub обязуется не передавать и не разглашать третьим лицам персональную информацию, полученную от клиента, а также обеспечивать безопасность личных данных клиента, верифицирующего свой аккаунт. IP-адреса и данные транзакций хранятся в защищённом виде для предотвращения мошенничества.
7. Поддержка, контакты и работа с претензиями
7.1. Каналы связи
По всем вопросам, связанным с выполнением заявок, обращайтесь:
Онлайн-чат на сайте (рекомендуется для быстрых вопросов)
Электронная почта: support@cryptorub.ru (обязательно указывайте номер заявки)
Telegram: @cryptorub_support
7.2. Сроки ответов на претензии
На претензию пользователя, размещённую на публичных ресурсах (форумы, отзовики, социальные сети), Сервис Cryptorub даёт аргументированный ответ в течение 24 часов с момента получения уведомления от администрации мониторинга или 48 часов с момента размещения претензии.
Сервис обязуется давать оперативный и исчерпывающий ответ на вопросы пользователей в уважительной форме.
7.3. Снятие претензий
Сервис снимает претензию клиента только в том случае, если финансовые обязательства перед клиентом исполнены в полном объёме (рубли получены на карту), либо если регламентированный срок обмена ещё не прошёл. Публикация фиктивных отзывов на своей странице в мониторинге запрещена.
8. Заключительные положения
8.1. Актуальность версии
Настоящие Правила являются официальным документом Сервиса Cryptorub. Администрация Сервиса оставляет за собой право вносить изменения в настоящий Регламент без предварительного уведомления Пользователей. Актуальная версия Правил всегда доступна на сайте.
