Политика AML/KYC

Политика AML/KYC

1. Общие положения

Сервис руководствуется международными стандартами и реализует комплекс процедур для предотвращения использования платформы в целях отмывания денег, финансирования терроризма или совершения иных незаконных операций. Услуги предоставляются только лицам, достигшим 18 лет.

2. Требования к операциям (заявкам)

Во избежание незаконных действий к создаваемым заявкам применяются следующие обязательные правила:

Запрещены переводы в пользу третьих лиц.
Все предоставленные контактные данные должны быть актуальными и достоверными.
Запрещено создание заявок с использованием анонимных прокси-серверов или иных способов анонимного доступа в Интернет.

3. Процедура верификации (KYC)

Сервис вправе запросить фото- или видеоидентификацию пользователя в рамках политики KYC. Полученная информация обрабатывается и защищается в строгом соответствии с Политикой конфиденциальности компании.

4. Основания для отказа в обслуживании

Сервис отказывает в проведении обмена, если предоставленная информация неполна, недостоверна или есть сомнения в личности пользователя.

5. Приостановка операций и запрос документов

Сервис вправе приостановить все текущие заявки пользователя для дополнительной проверки в случаях:

нарушения любого из требований раздела 2;
срабатывания системы мониторинга нелегальных операций;
обоснованных подозрений в попытке совершения незаконных действий;
выявления высокорискованных транзакций, связанных с адресами пользователя.

Пользователь обязан предоставить запрошенные документы в течение 7 рабочих дней или аннулировать заявку.

6. Риск-модель при AML-проверке

Каждая входящая и исходящая операция проходит автоматизированную проверку по риск-модели, включающей 310 правил, сгруппированных по типам источников средств и характеру связей адреса с рисковыми сущностями.

Модель оценивает происхождение и назначение средств, прямые и косвенные связи адреса, а также принадлежность контрагентов к категориям повышенного риска. Среди отслеживаемых категорий: финансирование терроризма, санкционные ограничения и биржи под санкциями (GB, US, EU), юрисдикции высокого риска, даркнет-площадки, украденные и конфискованные средства, вредоносное ПО, скам, миксеры и протоколы приватности, нелегальные цифровые товары, а также ряд инфраструктурных сервисов (мосты, DEX, P2P-площадки, крипто-банкоматы и другие).

По результатам проверки каждой операции присваивается один из уровней риска — низкий, средний, высокий или критичный. Уровень зависит от типа выявленной связи, доли средств рискового происхождения и суммы операции. Конкретные пороговые значения, веса правил и логика скоринга являются внутренними параметрами системы контроля и не раскрываются, поскольку их публикация снижала бы эффективность защиты от отмывания средств.

Операции с высоким и критичным уровнем риска подлежат дополнительной проверке в порядке, предусмотренном разделами 8–9. Риск-модель регулярно пересматривается и обновляется с учётом изменений в источниках данных и требованиях законодательства.

По итогам оценки операции присваивается совокупный риск-балл (Risk-Score), которому соответствует один из уровней риска и предусмотренное действие:

Указанные диапазоны отражают общую логику принятия решений и приведены для информирования пользователей. Конкретный алгоритм расчёта риск-балла, веса и пороговые значения отдельных правил являются внутренними параметрами системы и не раскрываются. Сервис вправе применить усиленные меры проверки или отказать в обслуживании независимо от полученного риск-балла — в том числе при наличии иных признаков риска, требований законодательства, санкционных ограничений или предписаний уполномоченных органов, а равно провести операцию после дополнительной проверки. Автоматическое выполнение операции не является гарантией и не ограничивает право Сервиса на последующую проверку в соответствии с настоящей Политикой.

7. Мониторинг транзакций

Для выявления рискованных операций и контрагентов Сервис использует внутренние и внешние системы анализа. В случае отрицательного результата AML-проверки Сервис не разглашает конкретные методы, пороговые значения и внутренние метрики проверки, однако вправе проинформировать пользователя о факте высокого риска и необходимости предоставить документы согласно разделу 8.

8. Проверка происхождения криптовалюты (Source of Funds)

8.1.

В случае, если по результатам AML-проверки криптовалюта, направленная Пользователем, будет признана высокорисковой (в том числе: связь с миксерами, даркнет-маркетами, взломами, фишинговыми атаками, нелегальными платформами, санкционными адресами или адресами, связанными с мошенничеством), Сервис вправе запросить у Пользователя подтверждение легального происхождения средств.

8.2.

Пользователь обязан предоставить по требованию Сервиса в течение 7 рабочих дней (если иной срок не указан в запросе) следующие документы и сведения:

скриншоты или официальные выписки из кошелька/биржи с историей получения криптовалюты, достаточные для отслеживания цепочки поступлений;
письменное пояснение о целях и источнике средств (например, продажа токенов, перевод с другой биржи, заработок, дарение, майнинг);
при наличии — договор купли-продажи криптовалюты, акт приема-передачи, справку от биржи или платежной системы;
фото/скан документа, удостоверяющего личность, если оно еще не было предоставлено;
иные документы, которые Сервис сочтет необходимыми для подтверждения законного владения отправленной криптовалютой.

8.3.

Непредоставление запрошенных документов в указанный срок является достаточным основанием для:

аннулирования заявки;
отказа в проведении обмена;
блокировки пользователя на платформе без права восстановления.

8.4.

В случае неподтверждения легального происхождения криптовалюты (в том числе при отказе от предоставления документов или предоставлении заведомо ложных сведений) Сервис вправе:

не производить обмен;
вернуть полученную криптовалюту на исходный адрес, с которого она поступила, с учётом ограничений п. 8.5. Срок возврата составляет до 10 (десяти) календарных дней с момента принятия решения об отказе в проведении обмена;
удержать из возвращаемой суммы все сетевые комиссии, а также комиссии за проведение AML-проверки (если таковые предусмотрены публичными тарифами Сервиса), при этом общий размер удержаний не может превышать 5% (пяти процентов) от суммы возврата;
передать информацию о транзакции и пользователе уполномоченным органам в соответствии с разделом 10.

8.5.

Возврат средств по п. 8.4 не производится автоматически, если операция связана с санкционными адресами, средствами предположительно преступного происхождения либо если возврат прямо запрещён применимым законодательством или предписанием уполномоченного органа.

В таких случаях средства не направляются обратно отправителю, а удерживаются до выяснения обстоятельств и получения соответствующих указаний уполномоченных органов.

9. Возврат средств при рискованных операциях

При обнаружении высокорискованных транзакций Сервис вправе аннулировать заявку и вернуть криптовалюту только на исходный адрес отправителя, с учётом ограничений п. 8.5. Срок возврата составляет до 10 (десяти) календарных дней с момента аннулирования заявки.